2021年8月19日下午，濟(jì)民可信集團(tuán)下屬子公司——無(wú)錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)的總經(jīng)理于江華，突然接到了一個(gè)江蘇南京區(qū)號(hào)025開(kāi)頭的電話(huà)。對(duì)方介紹自己是渤海銀行南京分行的柜臺(tái)工作人員，稱(chēng)有人正在柜臺(tái)辦理山禾藥業(yè)一筆額度為5億元的存款質(zhì)押業(yè)務(wù)。
無(wú)錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司總經(jīng)理 于江華：我就去詢(xún)問(wèn)了我們公司的財(cái)務(wù)，回復(fù)是沒(méi)有人在那辦業(yè)務(wù)。
隨后，于江華回電要求銀行立刻停止受理相應(yīng)業(yè)務(wù)。她告訴記者，就在接到電話(huà)的3天前，他們公司才剛剛往賬戶(hù)存入了一筆5億元存款。隨后，她將情況上報(bào)給了母公司濟(jì)民可信集團(tuán)。財(cái)務(wù)人員向記者介紹，從去年11月起至今，他們的兩家子公司共在渤海銀行賬戶(hù)內(nèi)存入存款33億元，主要購(gòu)買(mǎi)的是一款名為“新易存”的定期存款產(chǎn)品。接到電話(huà)第二天，他們發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)中除了最后那筆5億元，其余存款都無(wú)法支取。
江西濟(jì)民可信集團(tuán)資金管理部經(jīng)理 巢昺：(渤海銀行)總行客服明確告訴我們，我們的存款質(zhì)押了。
江西濟(jì)民可信集團(tuán)法律事務(wù)部總監(jiān) 王慶春：8月20日銀行的人跟我們聯(lián)系，說(shuō)要跟我們見(jiàn)面解釋這個(gè)事。
王慶春介紹，8月21日見(jiàn)面當(dāng)天，對(duì)方一共來(lái)了4個(gè)人，其中2人為渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理和總經(jīng)理助理，另2人據(jù)介紹來(lái)自貸款方公司——華業(yè)石化南京有限公司。也就是說(shuō)，濟(jì)民可信的存款，是被質(zhì)押給了這家公司作為貸款擔(dān)保使用。但是，他們企業(yè)跟這家公司之間并無(wú)任何關(guān)聯(lián)，也無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)。
根據(jù)濟(jì)民可信方面給出的會(huì)面錄音，渤海銀行南京分行的人員給出的解決方案，不僅未能解釋他們的存款是如何被質(zhì)押的，還希望他們能再質(zhì)押5億元，繼續(xù)幫助第三方企業(yè)貸款擔(dān)保，這一方案讓存款方人員感到費(fèi)解，無(wú)法接受。
濟(jì)民可信集團(tuán)的王慶春表示，由于存款一直被質(zhì)押，8月24日晚，他們又帶著正式的通知函，前往渤海銀行南京分行交涉，依然沒(méi)有結(jié)果，但第二天他們卻收到了銀行人員發(fā)來(lái)的一份擬好的申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容以濟(jì)民可信子公司為落款，向銀行申請(qǐng)延期劃扣被質(zhì)押存款。當(dāng)晚8點(diǎn)多他們查詢(xún)時(shí)發(fā)現(xiàn)，公司賬戶(hù)已被劃扣了5億元。
江西濟(jì)民可信集團(tuán)法律事務(wù)部總監(jiān) 王慶春：第二天又返還了5000多萬(wàn)。我們?nèi)ス衽_(tái)，要求他們把從開(kāi)戶(hù)以來(lái)的業(yè)務(wù)材料調(diào)取給我們，他們拒不提供。
屢次溝通未果后，9月3日，濟(jì)民可信子公司向江蘇無(wú)錫警方報(bào)了案。
江西濟(jì)民可信集團(tuán)資金管理部經(jīng)理 巢昺：已經(jīng)劃走了4.5億，目前還有23億是處于質(zhì)押狀態(tài)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在隨后的9月10日和9月13日，貸款方華業(yè)石化及其母公司，又出現(xiàn)了數(shù)筆將子公司股權(quán)出質(zhì)給渤海銀行南京分行的記錄。但當(dāng)記者試圖與這家公司取得聯(lián)系時(shí)，電話(huà)卻始終無(wú)人接聽(tīng)。
渤海銀行方面，則于10月24日發(fā)布公告稱(chēng)：“發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。”并承諾維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益、保障資金安全。隨后，濟(jì)民可信集團(tuán)公開(kāi)發(fā)文“六問(wèn)渤海銀行”表示質(zhì)疑。
記者電話(huà)聯(lián)系渤海銀行南京分行核實(shí)相關(guān)情況，但并未得到實(shí)質(zhì)答復(fù)或回電。
調(diào)查中記者了解到，目前這一案件還在警方調(diào)查階段，未形成最終結(jié)論。其核心疑點(diǎn)在于，濟(jì)民可信集團(tuán)的存款被質(zhì)押過(guò)程中，是否有完備的相關(guān)手續(xù)材料?材料究竟是由誰(shuí)提供的?銀行方面又是否嚴(yán)格核驗(yàn)?
濟(jì)民可信工作人員告訴記者，早在今年3月，他們的子公司在審計(jì)時(shí)，會(huì)計(jì)事務(wù)所還曾向渤海銀行南京分行進(jìn)行詢(xún)證，確認(rèn)相應(yīng)存款“不存在凍結(jié)、擔(dān)?；蚱渌褂孟拗?rdquo;。從事發(fā)后的溝通情況來(lái)看，存款當(dāng)時(shí)已成為第三方貸款的質(zhì)押物。
銀行業(yè)內(nèi)人士(電話(huà))：在銀行實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，較少遇到這種兩個(gè)互不關(guān)聯(lián)的公司這樣做擔(dān)保的情況。記者了解到，如果要將存款作為質(zhì)押物，辦理時(shí)一般需要提供多項(xiàng)證明材料，正常情況下銀行端審核也較為嚴(yán)格。而濟(jì)民可信集團(tuán)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，2個(gè)多月以來(lái)，他們并未看到任何相關(guān)材料。
北京市京師律師事務(wù)所高級(jí)合伙人 李源：這個(gè)事件中最核心的環(huán)節(jié)就是質(zhì)押保單是如何出具的，這是銀行目前需要向社會(huì)大眾解釋的一個(gè)問(wèn)題。如果是第三方的公司制造了一些虛假的材料等，毫無(wú)疑問(wèn)是屬于騙取貸款罪。如果是金融機(jī)構(gòu)的工作人員沒(méi)有盡到審慎審查的義務(wù)，有可能構(gòu)成我國(guó)刑法所規(guī)定的違規(guī)出具金融票證罪。如果能夠查證屬實(shí)的話(huà)，有可能會(huì)承擔(dān)5年以上的有期徒刑。
