為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于扎實做好“六穩(wěn)”工作落實“六保”任務(wù)的決策部署，創(chuàng)新小微企業(yè)信貸融資服務(wù)模式，9月19日，在2020中關(guān)村論壇發(fā)布會上，人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合中關(guān)村管委會共同啟動“創(chuàng)信融”平臺，著力建設(shè)“創(chuàng)新•信用•融資”試驗田，為小微企業(yè)發(fā)展和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供金融助推。

“創(chuàng)信融”平臺是全國率先利用“金融管理大數(shù)據(jù)+金融科技+政府政策配套”三位一體的企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，具有“多元數(shù)據(jù)、聯(lián)合建模、沙盒評價、授信直連、政策助推”等特點。“創(chuàng)信融”平臺將首先在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展試點，重點優(yōu)化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)能力，加快推動“純信用、線上化”金融服務(wù)產(chǎn)品落地，提高小微企業(yè)融資的獲貸率、首貸率、信用貸款率，降低利率和不良率，進一步增強信貸融資服務(wù)的便利性、精準(zhǔn)性和連續(xù)性，促進小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。

“創(chuàng)信融”平臺有以下突出特點：

一是“無抵押”信用化，破解小微企業(yè)輕資產(chǎn)難題。小微和科創(chuàng)企業(yè)融資難的突出痛點在于輕資產(chǎn)無抵押。商業(yè)銀行依托“創(chuàng)信融”平臺，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，提供“無抵押、無擔(dān)保、純信用”信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)自主支用、隨借隨還、按日計息，單筆最高授信額度可達500萬元，利率不超過商業(yè)銀行小微貸款平均利率。

二是“全流程”線上化，破解商業(yè)銀行風(fēng)險責(zé)任認定難題。商業(yè)銀行通過自身風(fēng)控系統(tǒng)與“創(chuàng)信融”平臺風(fēng)險評價系統(tǒng)協(xié)同聯(lián)動，實現(xiàn)了授信審批全流程線上化，電腦替代傳統(tǒng)人工操作，最快可以秒級放貸。提升融資效率的同時，打通了原來由于風(fēng)險責(zé)任難認定形成的“梗阻”。

三是“大數(shù)據(jù)”技術(shù)化，破解企業(yè)信息不對稱難題。小微和科創(chuàng)企業(yè)融資信息不對稱問題，一方面是由于數(shù)據(jù)離散、未能有效融合;另一方面，缺乏安全可信的數(shù)據(jù)共享渠道，形成了金融部門與實體經(jīng)濟之間的信息墻阻。“創(chuàng)信融”平臺積極探索區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，聯(lián)通金融、政務(wù)、市場等多領(lǐng)域數(shù)據(jù)倉，融合多方數(shù)據(jù)資源，主動為小微企業(yè)融資提供精準(zhǔn)畫像。

四是“政府+”市場化，破解創(chuàng)新可復(fù)制難題。“創(chuàng)信融”平臺由金融管理部門主導(dǎo)，有利于更好、更快地調(diào)動金融資源，加速市場化創(chuàng)新。另一方面，政府部門“幾家抬”，給予政策配套支持，形成“政府+市場”的雙輪驅(qū)動，為局部經(jīng)驗到全面適用提供政策動力和制度保障。人民銀行營業(yè)管理部對“創(chuàng)信融”平臺符合條件試點銀行發(fā)放的普惠小微信用貸款提供40%的零利率資金支持，并將延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。中關(guān)村管委會對“創(chuàng)信融”平臺符合條件的獲貸企業(yè)提供40%的貸款貼息，單家企業(yè)年度補貼上限為50萬元;對試點銀行，按照年度業(yè)務(wù)規(guī)模的1%提供風(fēng)險補貼，單家銀行年度補貼上限為500萬元。同時，在風(fēng)險補償、數(shù)據(jù)共享等方面做好政策儲備。

今年以來，人民銀行營業(yè)管理部通過各項貨幣政策工具向轄內(nèi)金融機構(gòu)提供政策性資金約945億元，用于支持疫情防控和強化中小微企業(yè)金融服務(wù)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，預(yù)計全年提供資金支持不少于1200億元。“創(chuàng)信融”平臺建設(shè)是做好“六穩(wěn)”“六保”工作的又一項重要新舉措。目前，“創(chuàng)信融”平臺一期建設(shè)已完成。工商銀行北京市分行、建設(shè)銀行北京市分行、中關(guān)村銀行等3家首批試點機構(gòu)已在平臺上推出小微企業(yè)專屬產(chǎn)品——創(chuàng)信云貸、信e融、創(chuàng)捷通，并于近日完成放款22筆、金額1542.8萬元，預(yù)計推動商業(yè)銀行向小微和科創(chuàng)企業(yè)釋放信貸資金超百億元。

下一階段，人民銀行營業(yè)管理部將繼續(xù)聯(lián)合中關(guān)村管委會等政府部門，持續(xù)拓展數(shù)據(jù)廣度，迭代模型深度，提升服務(wù)精度，增強政策準(zhǔn)度，吸納更多商業(yè)銀行、征信評級機構(gòu)等市場主體參與試點，不斷提高服務(wù)溫度，以更多金融創(chuàng)新推動社會釋放更大創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造動能，助力“六穩(wěn)”“六保”工作再上新臺階。