4月22日，重慶銀行股份有限公司(下稱“重慶銀行”，股票代碼：601963.SH 01963.HK)以線上形式召開2020年年度業(yè)績發(fā)布會，重慶銀行董事長林軍、行長冉海陵、副行長彭彥曦率相關(guān)部門負(fù)責(zé)人出席。作為重慶銀行成功登陸A股，成為西部首家“A+H”上市城商行后的首次年度業(yè)績發(fā)布，會議吸引了包括來自高盛、摩根士丹利、國泰君安、中銀證券、招商證券、中金及海通證券等300多位境內(nèi)外投資者、分析師以及近百家新聞媒體的積極參與和廣泛關(guān)注。會上，重慶銀行管理層就該行經(jīng)營業(yè)績突破、主營業(yè)務(wù)亮點、改革創(chuàng)新實踐、未來發(fā)展戰(zhàn)略等方面，對投資者及分析師關(guān)心的問題進(jìn)行了細(xì)致的解答和深入的交流。

　　集團規(guī)模邁上新臺階 六大亮點令人振奮

　　重慶銀行董事長林軍在發(fā)布會上介紹，2020年是重慶銀行發(fā)展史上極不平凡的一年，面對突如其來的新冠肺炎疫情和錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢，該行堅決貫徹落實黨中央決策部署和各項經(jīng)濟金融政策，準(zhǔn)確識變、科學(xué)應(yīng)變、主動求變，堅定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，業(yè)績指標(biāo)與品牌形象實現(xiàn)“雙提升”，整體表現(xiàn)好于預(yù)期、優(yōu)于同期，穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好的發(fā)展態(tài)勢更加鞏固。

　　深耕一市三省，規(guī)模顯著提升。2020年，重慶銀行積極融入“一帶一路”“長江經(jīng)濟帶”“新時代西部大開發(fā)”“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)”等重大戰(zhàn)略，發(fā)揮在川渝兩地深耕多年，網(wǎng)點經(jīng)營效率居同業(yè)前列的優(yōu)勢，在立足本地基礎(chǔ)上，加快在陜西、貴州布設(shè)網(wǎng)點和拓展市場，有力有效帶動經(jīng)營規(guī)模增長。截至2020年末，集團資產(chǎn)總額5616.41億元，同比增長12.1%;貸款余額2832.27億元，同比增長14.5%;存款余額3145.00億元，同比增長11.9%。

　　推進(jìn)開源增收，效益穩(wěn)健增長。2020年，重慶銀行加強培育收入增長點，更加注重強化大數(shù)據(jù)智能化運用，聚焦客戶服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，致力渠道拓展及精準(zhǔn)營銷，實現(xiàn)營業(yè)收入130.48億元，同比增長9.2%;實現(xiàn)凈利潤45.66億元，同比增長5.7%。與此同時，經(jīng)營效益韌性更足，撥備前利潤101.70億元，同比增長10.7%;凈息差2.27%，同比擴大9個基點。

　　狠抓降本增效，效率保持領(lǐng)先。2020年，重慶銀行深入推進(jìn)成本費用精細(xì)化管理，整合優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，有效管控運營成本。業(yè)務(wù)及管理費26.94億元，同比增長4.0%;成本收入比20.64%，同比下降1.04個百分點。與此同時，人均資產(chǎn)1.28億元、同比增長9.4%，人均利潤103.7萬元、同比增長2.6%。成本收入比、人均利潤兩項指標(biāo)連續(xù)多年位居上市城商行前列，投入產(chǎn)出效率保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　加強智能風(fēng)控，質(zhì)量持續(xù)夯實。2020年，重慶銀行持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)智能化在風(fēng)險控制中的應(yīng)用，通過智能化輔助和場景化分析，升級風(fēng)控模式，拓展運用“風(fēng)鈴智評”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。全面提升風(fēng)控能力，授信評審、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等歸口管理改革取得實效，資產(chǎn)質(zhì)量保持在上市銀行較好水平。不良貸款率1.27%，與2019年持平，低于上市銀行平均水平;關(guān)注類貸款占比2.96%，同比下降0.16個百分點;逾期90天以上貸款占比1.02%，保持連續(xù)兩年下降。撥備覆蓋率達(dá)到309.13%，實現(xiàn)連續(xù)三年增長，資產(chǎn)質(zhì)量的“安全墊”不斷增厚。

　　深化資本管理，實力不斷增強。重慶銀行全面深化資本管理，堅持內(nèi)生積累為主、外源補充為輔，加強統(tǒng)籌、多措并舉，不斷提升資本實力。一是靠利潤積累。通過提升服務(wù)、強化管理，推動高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)開源節(jié)支，持續(xù)增強盈利能力，增加資本內(nèi)生積累。二是以效率降耗。不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)配置逐步實現(xiàn)多元化、輕型化，資本消耗有效降低，使用效率得到增強。三是多渠道補充。結(jié)合實際情況綜合運用定增、二級資本債、永續(xù)債等方式多渠道補充資本。A股上市帶動資本充足率和核心一級資本充足率同步提升0.87個百分點。截至2020年末，核心一級資本充足率8.39%，資本充足率12.54%，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管達(dá)標(biāo)動態(tài)平衡。

　　著力修煉內(nèi)功，市場形象持續(xù)提升。重慶銀行連續(xù)5年躋身《銀行家》全球前300強，2021年全球銀行品牌500強榜單中，位列206位，排名上升53位，增速在全國上榜銀行中排名第二。連續(xù)4年獲得標(biāo)準(zhǔn)普爾“BBB-/穩(wěn)定/A-3”投資級評級，在國內(nèi)城商行中處于領(lǐng)先水平。被中央文明委評為“全國文明單位”。零售業(yè)務(wù)、科技創(chuàng)新、數(shù)據(jù)治理等領(lǐng)域?qū)耀@獎項。

　　多條線釋放新動能 豐富綜合金融服務(wù)內(nèi)涵

　　重慶銀行行長冉海陵在發(fā)布會上介紹，2020年是極不平凡的一年，挑戰(zhàn)前所未有，壓力前所未有。面對困難挑戰(zhàn)，重慶銀行上下一心，砥礪奮進(jìn)，拼出了一個比較滿意的結(jié)果，規(guī)模、利潤增速較好，資產(chǎn)質(zhì)量健康，撥備也在持續(xù)增厚，實現(xiàn)了“十三五”圓滿收官，于今年2月成功登陸A股。重慶銀行通過嚴(yán)格管控風(fēng)險、推動穩(wěn)健經(jīng)營、保持穩(wěn)定分紅，以公司經(jīng)營發(fā)展基本面的持續(xù)提升，實實在在地回報廣大投資者。

　　2020年，重慶銀行積極支持疫情防控，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，發(fā)揮新興業(yè)務(wù)活力，主要業(yè)務(wù)版塊多點開花，為業(yè)績增長提供了有力支撐。

　　公司業(yè)務(wù)一直是重慶銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。依靠對地域、對市場、對客戶的深度了解，該行持續(xù)回歸本源，積極服務(wù)實體經(jīng)濟，公司貸款余額達(dá)到1846億元，增長近20%，近兩年復(fù)合增長率14%。在成渝地區(qū)新增信貸資金投放近200億元。民營企業(yè)貸款增量、增速，制造業(yè)貸款增量、增速，均位居重慶市地方法人銀行第一。該行加大高評級、標(biāo)準(zhǔn)化債券資產(chǎn)投資，運用銀行間債券市場債券受托管理人資格積極開拓債券承銷業(yè)務(wù)，與實體企業(yè)的合作范圍進(jìn)一步擴大，合作深度持續(xù)深化。通過對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的主動優(yōu)化調(diào)整，風(fēng)控能力持續(xù)提升，發(fā)展基礎(chǔ)持續(xù)鞏固。公司存款資金體量大、成本相對較低，是銀行存款營銷的必爭之地。2020年，重慶銀行公司存款保持強勁增長，公司存款余額1786億元，實現(xiàn)了百億級的增量，在重慶市地方法人銀行中排名第一;增幅接近13%，超出2019年同期增幅10個百分點。

　　貿(mào)易金融業(yè)務(wù)是重慶銀行實現(xiàn)年度突破的業(yè)務(wù)。2020年，該行成為重慶市首家代客人民幣外匯衍生品全牌照地方法人銀行、中西部首家與國家外匯管理部跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺直聯(lián)的銀行、2020年度外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營評估A類銀行，也是2020年度重慶市外匯業(yè)務(wù)及跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機制評選的“優(yōu)秀成員單位”和“優(yōu)化營商環(huán)境最受歡迎銀行”?？毓勺庸锯d渝金租成立4年來發(fā)展態(tài)勢良好，去年末，公司資產(chǎn)總額240億元，增長近30%;實現(xiàn)凈利潤近3億元，增長近30%;不良率0.64%，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。

　　小微銀行業(yè)務(wù)是重慶銀行的特色業(yè)務(wù)，服務(wù)小微企業(yè)是該行一直堅守的初心和使命。按照“兩增兩控”的監(jiān)管要求，該行積極發(fā)展普惠金融。小微企業(yè)貸款余額833億元，增長4.3%，近兩年復(fù)合增長率5.4%。普惠型小微企業(yè)貸款占比逐年增加至44%。對小微企業(yè)投資、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)，企業(yè)主與全體員工提供“全鏈條”金融服務(wù)，小微客戶數(shù)增長50%，近兩年復(fù)合增長率40%。持續(xù)加強風(fēng)險管控，小微企業(yè)貸款不良率1.84%，較上年降低0.31個百分點。

　　零售業(yè)務(wù)是重慶銀行的重點業(yè)務(wù)，是各家銀行都很重視的領(lǐng)域，也是重慶銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向。該行注重擴大優(yōu)質(zhì)客群，是重慶市公務(wù)員津補貼代發(fā)銀行，也是重慶大學(xué)、西南大學(xué)等高校的資金代發(fā)銀行。去年末，儲蓄存款余額1218億元，增長21%，近兩年復(fù)合增長率23%，儲蓄存款占總存款的比例持續(xù)攀升，現(xiàn)已接近40%。該行積極發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)。個人貸款余額965億元，增長6.3%，近兩年復(fù)合增長率18.5%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良。按照監(jiān)管要求，對互聯(lián)網(wǎng)貸款加強主動管控。從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上尋求突破，與金科、綠城、融創(chuàng)等優(yōu)質(zhì)開發(fā)企業(yè)建立穩(wěn)定合作關(guān)系，加大按揭貸款投放，全年增長近90億元，增量創(chuàng)歷史新高。

　　金融科技是重慶銀行的優(yōu)勢領(lǐng)域。2020年，重慶銀行完成了智能風(fēng)控運營平臺建設(shè)，構(gòu)建起集生物識別、人工智能、風(fēng)險定價、貸后預(yù)警等功能為一體的“消費金融大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系”，涉及風(fēng)險變量5000個，內(nèi)涵模型數(shù)十個，規(guī)則上千條。目前已支撐7個線上消費金融產(chǎn)品實現(xiàn)自動、秒級審批，提供7×24小時“零接觸”服務(wù)。該系統(tǒng)獲得了第四屆零售銀行暨風(fēng)控大會“消費金融最具成長價值獎”。該行注重客戶分層管理，制定差異化的營銷策略，不斷提升服務(wù)質(zhì)效。該行注重產(chǎn)品效能提升，優(yōu)化“捷e貸”準(zhǔn)入條件，開發(fā)“法拍貸”豐富按揭品種，推出個人線上質(zhì)押貸款。該行注重場景打造，建設(shè)“渝樂惠”積分商城，推出“云繳費”平臺，豐富線上“生活圈”。

　　金融市場業(yè)務(wù)方面，重慶銀行積極參與貨幣市場交易，吸收低成本資金，全年銀行間市場資金交易量同比增長近60%，在穩(wěn)步降低融資成本的同時，實現(xiàn)同業(yè)負(fù)債占比持續(xù)下降。持續(xù)優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)，提高標(biāo)準(zhǔn)化債券和高流動性資產(chǎn)占比。

　　理財業(yè)務(wù)方面，重慶銀行按照資管新規(guī)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型，在產(chǎn)品精細(xì)化管理、投資結(jié)構(gòu)優(yōu)化、穩(wěn)定客戶收益、理財中間業(yè)務(wù)收入等方面保持了良好發(fā)展勢頭。

　　奮力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，展望未來發(fā)展新前景

　　林軍表示：“2020年是重慶銀行“十三五”收官之年。過去的五年，我們收獲了豐碩的成果，也積累了寶貴的經(jīng)驗，歸根結(jié)底在于堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，保持戰(zhàn)略定力，改革攻堅，創(chuàng)新驅(qū)動，全面推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，這也是重慶銀行不斷開創(chuàng)發(fā)展新局面的戰(zhàn)略基石。我們制定了“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，出臺改革三年行動計劃，部署了瞄準(zhǔn)行業(yè)一流的對標(biāo)提升專項行動，推進(jìn)“服務(wù)提升、數(shù)字轉(zhuǎn)型、特色發(fā)展”三項任務(wù)，構(gòu)筑“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三個體系，努力建設(shè)“堅守本源、特色鮮明、安全穩(wěn)健、價值卓越”的全國一流上市商業(yè)銀行。”

　　貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局。重慶銀行將統(tǒng)籌推進(jìn)質(zhì)量、效率、動力“三大變革”，堅持規(guī)模、速度、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展，不走粗放型、外延式增長的老路。堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的本職，堅定服務(wù)地方經(jīng)濟、小微企業(yè)、城鄉(xiāng)居民的定位，貫徹新發(fā)展理念，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、貿(mào)易金融、普惠金融、供應(yīng)鏈金融等模式，不斷開拓新空間、培育新優(yōu)勢。

　　推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)效。重慶銀行把“數(shù)字”作為最大的變革力量，全方位、多層次推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型，讓數(shù)字創(chuàng)新的“種子”扎根成長、開花結(jié)果，以此為核心動能，引領(lǐng)金融服務(wù)提質(zhì)增效。拓寬數(shù)字信貸業(yè)務(wù)場景，始終堅持以客戶為中心，強化金融科技支撐，全面推進(jìn)商行與投行聯(lián)動、銀行與租賃聯(lián)動、線上與線下聯(lián)動，不斷提升綜合金融服務(wù)能力，以貼心的服務(wù)踐行“心相伴、共成長”的企業(yè)文化理念。

　　強化管理能力，筑牢風(fēng)險防線。重慶銀行始終以安全穩(wěn)健為基點，不斷強化管理、筑牢防線。秉持“強總行、活分支”“一盤棋”的理念，增強戰(zhàn)略管理能力，加強考核體系及管理機制建設(shè)，加強統(tǒng)籌、強化作風(fēng)、推進(jìn)協(xié)作、培育擔(dān)當(dāng)，堅持以問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向推進(jìn)規(guī)劃落地落實。著力強化全面風(fēng)險管理，通過集中歸口、數(shù)字賦能、專業(yè)增效，持續(xù)提升風(fēng)險防控能力。深化風(fēng)險管理架構(gòu)改革，實現(xiàn)授信評審等全流程無紙化，進(jìn)一步強化信用風(fēng)險全面監(jiān)測預(yù)警，利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)與風(fēng)險決策引擎，升級風(fēng)控技術(shù)和模型，綜合運用清收、重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等措施化解存量風(fēng)險，持續(xù)鞏固了穩(wěn)健經(jīng)營、安全發(fā)展的良好態(tài)勢。

　　林軍表示：“芳菲四月，春和景明。我們相聚重慶銀行2020年度業(yè)績發(fā)布會，共同見證重慶銀行H回A后交出的首份成績單。雖然隔著屏幕，仍能感受到各界投資者、媒體朋友們對重慶銀行的關(guān)心關(guān)注，這種和衷共濟的真摯情誼，讓我們倍感溫暖、倍添信心。我謹(jǐn)代表董事會和管理層，向長期以來關(guān)心支持重慶銀行發(fā)展的各界人士，表達(dá)衷心的感謝和誠摯的問候”。

　　會上，重慶銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人還就投資者、分析師及媒體記者提出的重慶銀行在西部地區(qū)、成渝經(jīng)濟圈的區(qū)域范圍內(nèi)有哪些戰(zhàn)略機遇、在2021年會采取哪些有針對性的經(jīng)營舉措來保持良好的經(jīng)營發(fā)展勢頭、籌備建設(shè)的科技創(chuàng)新中心情況、以及重慶銀行目前在加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面有哪些計劃和舉措等問題做了詳細(xì)解答。