圖：目前的負資產(chǎn)物業(yè)，以高成數(shù)按保個案為主，負資產(chǎn)削弱了業(yè)主若需要處置物業(yè)的可行性。

　　按揭保險計劃一直以來幫助用家以較低首期自置居所，最近按證保險公司引入新安排，容許業(yè)主因應個人或家庭處境轉(zhuǎn)變的特別需要而申請將物業(yè)轉(zhuǎn)為出租。按保用家若遇以下情況可經(jīng)銀行申請豁免自住要求而將物業(yè)出租：

　　1. 業(yè)主家庭將有新生嬰兒或領(lǐng)養(yǎng)兒童，導致住屋要求改變；

　　2. 業(yè)主失業(yè)，因而需要更具彈性的住屋或財務(wù)安排；或

　　3. 業(yè)主有其他特別需要出租物業(yè)，而本身在相關(guān)物業(yè)已自住最少12個月。

　　彈性處理 自住原則不變

　　筆者認為，按證保險公司能為業(yè)主的個別實質(zhì)需要甚或突然變化衍生的困難而提供彈性及酌情處理，實屬好事；此舉考慮到不同需求的多樣性，尤其市場常有著不同變化，可有效照顧個別用家的實質(zhì)需要。

　　若業(yè)主家庭將有新生兒需由現(xiàn)居更換至較大單位，但因資金不足又或基于樓價下跌等原因難以將現(xiàn)居出售再換樓，有關(guān)新安排可讓有需要業(yè)主先將現(xiàn)居單位出租，再租住一個更合適的單位。又例如，若業(yè)主因突如其來的變化而出現(xiàn)財政困難又或失業(yè)之狀況，倘若他能申請將按保單位出租，以租金收入幫補供樓，自己先暫時于家人住所居住，或可先解決燃眉之急。

　　事實上，樓價由2021年之高位反復累跌逾兩成多，而最新負資產(chǎn)住宅按揭仍處3萬宗水平，而負資產(chǎn)物業(yè)當中亦以高成數(shù)按保個案為主，負資產(chǎn)削弱業(yè)主若需要處置物業(yè)的可行性，在需要換樓或出售單位時礙于要補回按揭差額而難度增加，又或較難將物業(yè)轉(zhuǎn)按及套現(xiàn)資金等，現(xiàn)在引入新安排可為有需要的業(yè)主提供適時幫助。

　　按保用家需留意有關(guān)新安排旨在為有特別需要的人士提供協(xié)助，業(yè)主自住要求仍然是按保計劃的主要資格準則；故此不要誤以為按保物業(yè)已轉(zhuǎn)為可出租用途。按保用家若提出申請須在聲明書說明申請豁免自住的原因，有關(guān)新安排必須先獲銀行及按保公司批準方可進行?；跒樾掳才?，據(jù)知目前銀行方面或需時間厘清審批準則及做法，故或于稍后時間才有更具體做法及個案經(jīng)驗。