9月11日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《意見》），從嚴格市場準入與機構(gòu)監(jiān)管、整治違法違規(guī)行為、防范化解風險等方面提出十條要求?！兑庖姟访鞔_要積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，主要關(guān)注點如下：

　　第一，第三支柱養(yǎng)老保險內(nèi)涵豐富。內(nèi)地從20世紀90年代開始著力構(gòu)建三支柱養(yǎng)老保障體系：第一支柱國家基本養(yǎng)老保障已于上世紀90年代開始全面推行，目前已有近11億人參加；第二支柱企業(yè)補充養(yǎng)老保障于21世紀初開始建設(shè)，目前有7000多萬人參加企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱個人補充養(yǎng)老保障一直在嘗試構(gòu)建，2022年開始試點的個人養(yǎng)老金制度是第三支柱的典型代表，目前有6000多萬人開立個人養(yǎng)老金賬戶。但是，第三支柱養(yǎng)老保障的內(nèi)涵不僅限于個人養(yǎng)老金賬戶，凡是個人為養(yǎng)老所做的補充財務(wù)安排都屬于第三支柱的范疇，包括個人養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老信托等多種形式。第三支柱需要政策引導(dǎo)，但更需要居民自發(fā)參與。

　　內(nèi)地居民習(xí)慣于依靠第一支柱作為養(yǎng)老金的主要來源，隨著人口老齡化加劇，第一支柱的相對保障水平必然有所下降，發(fā)展第二支柱與第三支柱的補充保障作用勢在必行。個人養(yǎng)老金制度試點推行的意義不僅在于個人養(yǎng)老金賬戶的建設(shè)，更是喚醒居民開展退休理財規(guī)劃的意識，引導(dǎo)居民做好多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃。當然，發(fā)展好第三支柱還要金融產(chǎn)品支持?！兑庖姟访鞔_支持保險公司發(fā)展商業(yè)保險年金與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、鼓勵開發(fā)保險類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品、推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，旨在保障第三支柱發(fā)展所需的養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給。

　　第二，保險類產(chǎn)品對個人養(yǎng)老金制度的支持力度不斷加大。根據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺與個人養(yǎng)老金銀行保險行業(yè)信息平臺的信息，截至2024年9月12日，保險類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品共103只，其中在售產(chǎn)品66只，分別相比于二季度末增長21只和16只。保險類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品分為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、年金保險與兩全保險三種類型，2024年以來三種保險類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的數(shù)量已增長45只。同期，儲蓄類、理財類、基金類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量增長分別為0只、3只和36只。比較而言，保險類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品不僅增長數(shù)量最多，增長速度也最快?！兑庖姟访鞔_鼓勵開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品，未來，保險類產(chǎn)品對個人養(yǎng)老金制度的支持力度還將不斷加大。

　　雙向發(fā)力支持銀發(fā)經(jīng)濟

　　第三，保險業(yè)要在產(chǎn)品端和資金端雙向發(fā)力支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。在產(chǎn)品端，一方面財產(chǎn)保險公司要聚焦提供養(yǎng)老機構(gòu)綜合責任保險、開發(fā)居家養(yǎng)老責任保險等養(yǎng)老服務(wù)專屬保險產(chǎn)品，支持養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)發(fā)展；另一方面人壽保險公司要開發(fā)商業(yè)長期護理保險產(chǎn)品，為老年人的長期護理服務(wù)提供補充保障。目前，我國已在49個城市試點社會保險形式的長期護理保險，二十屆三中全會決定加快建立長期護理保險制度，但仍可預(yù)期，全面實施的長期護理保險制度將重點保障重度失能群體的基本護理需求，還需要開發(fā)商業(yè)長期護理保險產(chǎn)品來保障中輕度失能群體的長期護理服務(wù)需求與重度失能群體的多樣化護理需求。

　　在資金端，保險公司一方面通過建立養(yǎng)老社區(qū)為養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)提供直接融資來源，另一方面通過設(shè)立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供資金支持。目前，泰康保險、中國人壽保險、中國太平洋保險、中國平安保險等多家保險集團在多省市布局養(yǎng)老社區(qū)，中國人保、國壽保險、大家保險等也已設(shè)立大型養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)?！锻ㄖ访鞔_要依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展，未來，保險業(yè)對養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的支持力度將進一步增強。