圖：業(yè)主如能善用按揭存款掛鉤戶口，有助自制減息效果。

　　上期（8月26日A11版）提及雖然減息周期未展開，按揭供款人士可善用按揭存款掛鉤戶口（mortgage-link account）自制減息效果，由于戶口內(nèi)之存息與按息一致，用家將日常儲(chǔ)蓄及備用資金存放于高存息戶口，便可賺取高存息收入以抵銷按息支出，等同降低淨(jìng)按息。

　　提存彈性度勝定存

　　按揭掛鉤之高存息戶口往往比銀行定期戶口更具彈性，定存優(yōu)惠一般設(shè)有最低存款額、新資金要求、定存期及各項(xiàng)條件限制，例如需完成指定投資項(xiàng)目，資金亦因而在定存期內(nèi)鎖死，而按揭存款掛鉤計(jì)劃的好處是在提存方面具有高度彈性，用家可以隨時(shí)按需要提取高存息戶口內(nèi)之存款，亦可隨時(shí)將資金再存進(jìn)戶口內(nèi)，由于利息按每日戶口結(jié)余計(jì)算，所以不會(huì)基于到期日問題而影響利息收入。

　　此類計(jì)劃一般只限借款人享有與按息掛鉤的高存息戶口，市場上則有個(gè)別大型銀行加以優(yōu)化計(jì)劃，可提供多達(dá)三人享有掛鉤高存息戶口；借款人可選擇與直系親屬包括配偶、父母或子女，又或按揭貸款的抵押人或擔(dān)保人共同掛鉤高存息戶口。

　　這種方式有其好處，可增加機(jī)會(huì)用盡戶口存款金額上限，合共獲得更多的高存息回報(bào)，較適合一些自身未有用盡或沒打算用盡存款金額上限的借款人，又或按揭貸款余額較高，以多人共同掛鉤高存息戶口以免浪費(fèi)配額。

　　善用這類按揭存款相連計(jì)劃有很不俗的慳息效果，但留意的是，現(xiàn)時(shí)市場并非所有銀行均會(huì)提供此類計(jì)劃，又或者獲享此類計(jì)劃附帶不同條件，例如不同銀行或設(shè)有最低按揭額要求，主要介乎100萬至300萬元不等，方可申請此類計(jì)劃。

　　更重要的一點(diǎn)，此類計(jì)劃的按揭用家切勿一時(shí)不慎逾期供款，因?yàn)椴簧巽y行會(huì)為此類計(jì)劃附加條款，若然借款人未能準(zhǔn)時(shí)供樓，銀行有權(quán)又或直接取消提供高存息戶口，借款人便因此不能再享有掛鉤戶口帶來的高存息回報(bào)。