本港加息周期由2022年開始，今年基于美國(guó)延后減息而令本港息率大致橫行，雖然對(duì)上這次本港加息周期步伐相當(dāng)溫和，加幅大為落后于美息，但由于市場(chǎng)按息已有十多年處于超低水平，令現(xiàn)時(shí)4厘多之按息已被稱為“高水平”。減息步伐未開展，息率未降的情況下，按揭供款人士可善用按揭存款掛鉤戶口（mortgage-link account）自制減息效果。

　　存款息看齊實(shí)際按息

　　現(xiàn)時(shí)不少銀行按揭計(jì)劃仍有提供按揭存款掛鉤優(yōu)惠，一般做法是向按揭客戶提供一個(gè)高存息往來(lái)戶口，存息與按息一致；換句話說(shuō)，現(xiàn)時(shí)實(shí)際按息主要為4.125%，存息亦是4.125%，用家將日常儲(chǔ)蓄及備用資金存放于高存息戶口，便可以賺取高存息收入，以抵銷按揭利息支出，等同降低淨(jìng)按息，若運(yùn)用這類戶口得宜，可有很好的對(duì)沖加息的效果。

　　上述這類戶口的存款上限一般高達(dá)尚馀按揭額的一半即50%，即是說(shuō)，例如若有投資或生意往來(lái)的大額資金停泊在高存息戶口，該月以存息收入抵銷按息支出后的淨(jìng)按息可降低多達(dá)50%，可見(jiàn)善用按揭存款掛鉤戶口可達(dá)至很大的慳息作用。

　　當(dāng)然，一般供樓人士未必有需要停泊大額資金，以目前平均按揭額約500萬(wàn)元為例，按息4.125%（為方便計(jì)算以息率不變作參考）、30年還款期，假設(shè)供樓業(yè)主于提取按揭當(dāng)日將備用資金30萬(wàn)元存入高存息戶口，并于每月持續(xù)存入5000元儲(chǔ)蓄，全期以存息收入抵銷按息后，淨(jìng)利息支出可減少達(dá)31%，省去金額約達(dá)104萬(wàn)元，實(shí)際按息等同由4.125%降至約2.74%。以上例子以相同存款金額可賺取現(xiàn)時(shí)一般活期儲(chǔ)蓄利息作比較，當(dāng)然，息率有上落波動(dòng)性，有關(guān)例子僅供參考。

　　而對(duì)于上述高存息的存款額上限，亦需要留意按揭余額會(huì)隨著按月償還本金之后而逐步減少，故此，不要誤以為按揭余額一直維持在原本按揭金額不變。