圖：破產(chǎn)人士坐完“破產(chǎn)監(jiān)”后重新出發(fā)，也能夠做樓按的，只是手續(xù)較繁復(fù)，處理時(shí)需小心謹(jǐn)慎。

　　香港經(jīng)濟(jì)仍未完全?復(fù)蘇，企業(yè)破產(chǎn)數(shù)字亦有所增加。根據(jù)破產(chǎn)管理署最新資料，本港6月份破產(chǎn)呈請(qǐng)書報(bào)702份，按年升約一成，法庭發(fā)出接管令或破產(chǎn)令報(bào)666宗，按年升逾22%。破產(chǎn)雖然可以避債，但日后生活將受一定掣肘，亦會(huì)對(duì)其信貸能力構(gòu)成長(zhǎng)遠(yuǎn)影響，如日后若想買樓，申請(qǐng)按揭時(shí)可能會(huì)有一定程度的困難，筆者將在此作詳細(xì)解述。

　　首次破產(chǎn)人士的破產(chǎn)令一般是為期4年，第二次或之后的破產(chǎn)則是會(huì)為期5年。破產(chǎn)令生效期間需要嚴(yán)格遵守多項(xiàng)規(guī)定，包括扣除一般生活費(fèi)后需要償還部分欠款，并且不得購(gòu)買高價(jià)商品、不得擔(dān)任公司董事或參與業(yè)務(wù)管理、不得從事某些行業(yè)及職業(yè)，更不能購(gòu)買物業(yè)及車輛等。

　　當(dāng)破產(chǎn)者坐完“破產(chǎn)監(jiān)”后重新出發(fā)，便要開始重新建立良好的信貸紀(jì)錄。獲得解除破產(chǎn)后應(yīng)向法庭申請(qǐng)“破產(chǎn)解除證明書”，并主動(dòng)呈交給信貸資料庫(kù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，以證明已沒(méi)有破產(chǎn)令在身。其后便要重新建立良好的信貸紀(jì)錄，有效的方法之一是申請(qǐng)一張信用卡，并準(zhǔn)時(shí)還清卡數(shù)，逐步改善信貸評(píng)級(jí)。

　　筆者過(guò)往接獲過(guò)曾破產(chǎn)的人士申請(qǐng)按揭，因申請(qǐng)人信貸評(píng)級(jí)已大幅改善，有個(gè)別銀行亦可批出按揭，而申請(qǐng)按揭所需文件與一般人無(wú)疑，包括銀行月結(jié)單、入息證明、工作證明、稅單及報(bào)稅表等。

　　銀行取態(tài)勢(shì)必審慎

　　但曾破產(chǎn)的人士仍有兩點(diǎn)需要注意：首先，曾經(jīng)破產(chǎn)人士可申請(qǐng)按揭的銀行有限，而曾被拖欠款項(xiàng)之銀行一般會(huì)拒絕批出按揭；其次，即使已解除破產(chǎn)令，但因信貸資料庫(kù)會(huì)保留破產(chǎn)紀(jì)錄8年，現(xiàn)時(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境及市況未明朗的情況下，銀行對(duì)按揭業(yè)務(wù)取態(tài)審慎，當(dāng)中對(duì)借貸人的財(cái)務(wù)狀況及過(guò)往歷史更為重視，對(duì)于仍有破產(chǎn)紀(jì)錄的申請(qǐng)，可獲批的按揭條件將會(huì)更為保守，如想借較高成數(shù)的按揭，建議于信貸資料庫(kù)正式刪除其破產(chǎn)紀(jì)錄后才申請(qǐng)，否則便需要預(yù)留更多首期。

　　總括而言，若曾經(jīng)破產(chǎn)人士打算置業(yè)及申請(qǐng)按揭，事前應(yīng)多了解、多查詢，以免在申請(qǐng)按揭時(shí)“觸礁”。筆者建議透過(guò)按揭中介作專業(yè)咨詢，配對(duì)至合適的銀行或財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)。